MedlemsfordelerRåd og tipsVårt politiske arbeidForeningerOm ossFor tillitsvalgteKontakt oss

Din medlemsside

Er du ikke medlem?

Registrer deg her
Hjem/Råd og tips/Din økonomi/Bank, kort og lån

Lån

Mange pensjonister har god økonomi, men det kan likevel være aktuelt å ta opp lån. Her finner du råd og informasjon som kan hjelpe deg å ta trygge og gjennomtenkte økonomiske valg.

Er du redd for at renten kan stige?

Her er noen råd til deg som har lån.

  1. Vær forsiktig med å ta opp nye store lån.
  2. Ikke lån til forbruk.
  3. Kvitt deg med dyre smålån. Forsøk å samle alle lån i ett stort boliglån, med lavest mulig rente.
  4. Lag budsjett og før regnskap. Se hvor du kan kutte ut unødvendige utgifter.
  5. Får du høyere rente, be om nytt skattekort.
  6. Regn med at renten kan stige videre opp.
  7. Se om du kan få lavere renten ved at hele boliglånet ligger innenfor 60 % av lånetakst. Boliger har steget mye i verdi de siste årene.
  8. Kan du få lavere rente ved å bytte bank?
  9. Har du alvorlige problemer? Be eventuelt om lengre lånetid eller avdragsfrihet i en periode. Men husk du da skyver problemene foran deg.

Slå sammen lån og få lavere rente

Hvis du har flere lån, bør du sjekke om du kan sikre deg lavere rente totalt. Mange har noen smålån med høy rente. Slår du dem sammen med boliglånet ditt, kan du spare mange kroner.

Her et eksempel: Per har lånt penger forskjellige steder. Han har ett boliglån i en bank, ett billån i en annen bank og to forbrukslån. Det ene forbrukslånet er i en bank og det andre er et kredittkortlån. Han ser nå at rentene på alle de tre lånene utenom boliglånet er ganske høye.

Pers boliglån er ikke så veldig stort sammenlignet med verdien på boligen. Ettersom rente på et boliglån som regel er lavere enn på billån og forbrukslån, kan han spare penger i form av lavere rente dersom han utvider boliglånet og bruker pengene til å slette de tre andre lånene. Da sitter han igjen med ett stort boliglån med lav rente, fremfor tre lån med høy rente.

Ettersom Per har brukt de tre lånene til bil og forbruk, kan det være klokt å nedbetale denne delen av det store nye boliglånet litt raskere enn resten. Det gjelder for eksempel hvis han ønsker å kjøpe ny bil om fem år.

NB! Setter banken opp renten på boliglånet ditt nå, forsøk å prute. Si eventuelt at du vurderer å bytte til en annen bank, med bedre vilkår.

Tips for å finansiere bil eller båt

Drømmer du om ny bil, eller båt til sommeren? Men du vet ikke hvordan du skal finansiere kjøpet? Her er et forslag:

Dersom du har en bolig og denne ikke er belånt for mye, kan du ta kontakt med banken der du har boliglånet ditt og spørre om du kan få utvidet boliglånet, slik at du kan få dekket bil- eller båtkjøpet med utvidelsen av boliglånet.

Renten på et lån som er gitt med sikkerhet i bolig og fast eiendom, vil normalt alltid være lavere enn dersom lånet bare gis til å finansiere et bil- eller båtkjøp.

Altså: Fortell banken hvor mye du trenger for å finansiere kjøpet, og tilby banken sikkerhet for lånet i boligen du har. Slik sparer du rentekroner.

Unngå valutalån

Renten er høy i Norge for tiden sammenlignet med andre land, og den kan bli enda høyere på kort sikt. I frustrasjon over den høye renten er det noen som lurer på om de skal låne i utlandet der renten er lavere. Det vil si at de skal ta opp et valutalån - låne i et annet lands pengeenhet.

Men privatpersoner bør egentlig ikke ta opp valutalån - det kan være for risikabelt. Valutalån er å gamble. Har du en anstrengt privatøkonomi, bør du i hvert fall unngå valutalån. Du kan riktignok spare renteutgifter på å ta et valutalån fremfor å ha boliglånet ditt i norske kroner, men det kan også gå den andre veien. Du kan plutselig få et tap som gjør at lånet vokser med rekordfart uten at du greier å kvitte deg med lånet raskt nok, fordi pengeenheten du låner i styrker seg mot den norske kronen. Valutalån er bare for folk med svært god råd, som har råd til å tape noen kroner hvis det går galt. Vi anbefaler ikke at du gambler med din privatøkonomi.

Siden du får pensjonen eller lønnen din i norske kroner og lånet eventuelt står i et annet lands valuta - kan det fort bli en katastrofe hvis norske kroner plutselig svekker seg mot det andre landets valuta. Da sitter du med et tap som for enkelte kan være en liten katastrofe.

Lån billig i familien

Kanskje har du mulighet til å hjelpe noen i familien til billigere lån til bolig. Begge kan tjene økonomisk på det.

Her er et eksempel der en datter låner en del av det hun trenger til boligkjøpet av faren sin, som har en god del penger stående i banken. Det kan være smart både for far og datter, fremfor at hun låner alle pengene i banken.

Hvis faren gir lån til den såkalte toppfinansieringen, vil hun nok få lavere rente i banken til den øvrige finansieringen av boliglånet i banken. La oss si at banken finansierer innenfor 60 % av lånetakst på boligen. Da er renten på dette lånet normalt lavere enn renten sammenlignet med om hun skulle finansiere hele boligkjøpet i banken. Slik får hun lavere rente på lånet i banken.

Når det gjelder hvilken rente hun bør betale til sin far, bør de spørre banken om hvilken rente hun måtte betale i banken for å låne pengene hun nå skal låne av faren, og spørre faren hvilken rente han får på sine sparepenger i banken, som han nå skal låne til henne. Så kan de møtes på halvveien. Dermed vil både faren og hun tjene på låneordningen. Hun får lavere rente enn hun måtte betale i banken og faren får høyere rente enn han får på innskudd.

For at faren skal være trygg på låneforholdet, bør han få pant i boligen for lånet han gir henne. Før hun tar opp lånet hos faren, bør hun også vurdere om det er mulig å få lånt enda billigere andre steder - for eksempel gjennom arbeidsgiver, pensjonskasse eller forsikringsselskap.