Bli medlem

Om oss

Finn din lokalforening

For tillitsvalgte

Personvern & informasjonskapsler

Vi jobber for deg!

Vi har 750 lokalforeninger hvor du som medlem kan engasjere deg i viktige, lokale saker og delta i sosiale aktiviteter. 

Fylker og lokalforeninger

Hvordan beregnes pensjon? Hva koster det å havne på sykehjem? Hvordan spare penger på forsikring, lån og skatt? Ta kontroll på pengene – og få mer igjen å leve for. Vi gir deg gode råd og tips.

Les mer

Bilde forside modul pensjon

Vi hjelper deg med økonomi

Finn lokalforening - knapp

Din bolig - knapp

Din digitale hverdag - knapp

Din økonomi - knapp

Frivillighet - knapp

Din trygghet - knapp

Livet som pensjonist

«Oldfluenser» Mette Bugge (73) har tusenvis av følgere på sosiale medier. Sporstjournalistikkens grand old lady har fortsatt stappfull kalender.

Lenke artikkel Pensjonisten

Bilde Mette Bugge

Magasinet Pensjonisten

– Sørg for å holde deg relevant

Hotell og reiser - knapp

Hus og hjem - knapp

Pensjonisten - knapp

Kultur - knapp

Helse og trygghet - knapp

Bil - knapp

Forsikring og advokattjenester - knapp

Lokale aktiviteter - knapp

Medlemsfordeler

Aktuelt

General settings

Se alle medlemsfordeler

Les Pensjonisten digitalt

Se alle råd og tips

Din økonomi

Din bolig

Råd og tips

Vårt politiske arbeid

Foreninger

Kontakt oss

### Hvis venner eller familie spør om du kan kausjonere for et lån de skal ta opp, bør svaret i de aller fleste tilfeller være "nei".

### Å kausjonere kan ende med økonomisk katastrofe for deg.

Ikke kausjoner på lån

Å kausjonere for et lån betyr at du står som garantist for lånet. Det vil si at du er må betale renter og avdrag på lånet, dersom den som tar opp lånet ikke greier å betale renter og avdrag til rett tid. 

## Må overta gjelden
Dessverre har slike kausjonsavtaler ført til privatøkonomiske katastrofer for enkelte, fordi de har måttet overta gjelden til den de har kausjonert for og ikke er i stand til å betjene den nye gjelden. 

Plutselig får folk med en ordnet økonomi kastet på seg et lån de ikke er i stand til å betjene. Det kan i verste fall føre til at også den som har kausjonert for et lån - må selge sin egen bolig for å dekke renter og avdrag på andres lån. 

Noen har opplevd at de så blir sittende igjen med lån - selv etter at de har solgt sin egen bolig for å dekke kausjonsgjelden.

## Når er det ok å kausjonere?
Det er kun hvis du er veldig, veldig rik, har lite eller ingen gjeld og lånet du kausjonerer for er veldig lite, at du kanskje kan vurdere å kausjonere for noen. 

Men stort sett bør du kun vurdere det dersom det er nær familie som står i en vanskelig situasjon.

## Andre måter å hjelpe på
Hvis foreldre skal hjelpe barn eller barnebarn i etableringsfasen, kan det for mange heller være aktuelt å låne opp på foreldrenes bolig - hvis det er lite lån på deres bolig – og så låne videre til barna, for dermed å få lavere rente i banken. 

Dette blir da i stedet for å kausjonere. Da er det også lettere for foreldrene å sjekke at renter og avdrag blir betalt i rett tid.

At foreldre er med-lånere på barnas boliglån er også et alternativ. Det betyr at foreldrene er solidarisk ansvarlige for barnas boliglån. Foreldrene tar en betydelig risiko, men det er lettere å følge med – at renter og avdrag blir betalt i rett tid. Dersom foreldrene ønsker det og har mulighet til det, kan de også for eksempel bidra månedlig med økonomisk hjelp til å dekke renter eller avdrag.

Forskudd på arv er også et alternativ for å hjelpe barn i etableringsfasen. Da er det viktig å være rettferdig overfor barna – hvis du har flere barn. Dersom du arver fra en i familien, kan du også vurdere å avstå fra arvene og heller la arven gå direkte til barna dine.

Tekst kausjoner

Kausjonere på lån?

Ønsker du å spare for barnebarna dine? Det behøver ikke være store årlige beløp, men hvis du skal spare i mange år, kan det bli en god sum likevel. 

Mange barn får også pengegaver av tanter eller onkler, og det er lurt å ha en plan for å få god avkastning på disse pengene.

## Langt perspektiv
Det viktigste er å komme i gang tidlig. Mange har mer enn nok med de daglige utgiftene - og det er helt forståelig - men enkelte har likevel muligheten til å sette av noen hundrelapper i måneden med tanke på barnas fremtid. 

Det beste er å ha en fast ordning hver måned fra barnet er liten. Da kan det bli 20-25 år med avkastning på pengene med tanke på boligkjøp. Det lange tidsperspektivet gjør at pengene kan vokse en god del underveis.

## I ditt navn
Når du skal spare til barnet, kan det være klokt å spare i ditt navn. Da har du full kontroll på sparingen og er sikker på at ikke pengene blir brukt før du mener det er riktig. 

Siden du skal spare i rundt 20 år for barnet, kan du godt ta en viss risiko med pengene. I et så langt tidsløp har det vist seg at sparing i aksjefond har gitt bedre avkastning enn sparing i bank og obligasjonsfond. På kort sikt kan det være det stor risiko med aksjefond.

Hvis du ønsker å spare noen hundrede kroner hver måned for barnet, kan du lage en fast avtale med banken du bruker, om at det kjøpes aksjefond for dette beløpet hver måned. Det kan være lurt å spre sparingen på to-tre forskjellige aksjefond. Ett av fondene bør også være et internasjonalt aksjefond, slik at sparingen ikke bare skjer knyttet til Norge.

Spar smart for barnebarna

Sparing til barnebarn

### Det kan være smart å ta med seg bonus og rabatt et bonuskort gir. 

### Du kan spare en del penger gjennom året, men ikke la deg styre av bonus- eller kredittkortet!

Penger å spare på bonuskort

Et bonuskort er et fysisk eller digitalt kort som gir deg fordeler i form av bonuspoeng, rabatter, eller cashback når du handler hos en bestemt butikk, kjede, eller tjeneste. Bonuskort kan også være en del av et kredittkort, og gir da fordeler når du bruker kortet til å betale. 

Dette kan gi deg gevinster, men det er viktig å også være oppmerksom på fallgrubene.

## Ikke kjøp mer
Et godt råd er å ikke kjøpe mer enn du har behov for, og ikke legge om et fornuftig kjøpemønster til et dyrere kjøpemønster, bare for å få en rabatt. Det kan bli dyrt å bli lokket til å kjøpe mer enn du trenger. 

La deg heller ikke styre av bare ett bonuskort. Det kan være smartere å ha flere slike kort.

## Dropp lange omveier
Og for all del - ikke kjør lange veier til andre butikker enn det som er naturlig og fornuftig for deg - bare for å få en rabatt. Ellers kan rabatten fort forsvinne i reiseutgifter. 

Bruk butikkene det er naturlig for deg å bruke.

## Vær kritisk på nettet
Hvis du er fortrolig med å handle på nettet, så finnes det et mylder av butikker der du nesten kan kjøpe hva som helst – og få tilsendt varen hjem til deg. Pass på å bruke seriøse forhandlere. Det finnes utallige skurker der ute. 

Nettbutikkene har ofte kampanjer der de gir ganske store rabatter i en tidsbegrenset periode. Vær oppmerksom på slike perioder, dersom det er noe spesielt du er ute etter. Er du ikke fornøyd med produktet – det var ikke som forventet – så skal du kunne sende produktet tilbake. Pass på dine rettigheter. Derfor er det viktig å bare bruke seriøse leverandører.

## Hvilket kort skal man velge?
Hvis du lurer på hvilket kort som passer for deg, så gjennomføres det jevnlig tester av av kredittkort. [Her er en av testene.](https://www.smartepenger.no/pluss/1465-velg-riktig-kredittkort) 

- Noen mennesker er svært disiplinerte, betaler kredittkort-regningen hver måned, og benytter aldri kreditten. Da er det viktigste kanskje hvor man får gode rabattordninger, og hvordan de fungerer. 
- Andre benytter lånemulighetene kortene gir og må derfor være svært opptatt av renter og gebyrer på kortet. Vær oppmerksom på at renten ofte er svært høy. 

Sjekk vilkårene for kortene nøye, før du finner ut hva som passer for deg.

Tekst - bonuskort

Bonuskort

### Må du betale for ny bil eller andre kjøp med forbrukslån? Da har du egentlig ikke råd til å kjøpe. 

### Vårt beste råd er: Kjøp brukt, billigere, eller vent til økonomien din er bedre.

Si nei til forbrukslån

## Tre tips å merke seg
- Renten på forbrukslån kan være skyhøy. 
- Sjekk både renter og eventuelle gebyrer. 
- La deg aldri friste til å låne på et plastkort. Klipp i stykker kort som tilbyr dyre forbrukslån.

## Hva med kredittkort?
Et normalt kredittkort – der du betaler det du skylder hver måned – kan være ok å ha. Men ikke la deg friste til å bruke dette til å ta dyre forbrukslån, som skal nedbetales over mange måneder eller år. 

De lånene kan nemlig være svært  dyre. Den klassiske måten å miste oversikten over egen økonomi, er å ha mange kredittkort med mye kredittkortgjeld. Det er både dyrt og risikabelt, og det er altfor lett å miste oversikten.  

## Bufferkonto
For å unngå å ta forbrukslån, er det klokt å ha et beløp tilsvarende en eller to månedslønner stående i banken. Da har du litt ekstra hvis du plutselig trenger ny komfyr, hvis bilen får en skade, eller lignende.

## Lån heller på boligen
Har du allerede mange dyre forbrukslån? Kutt ut disse ved heller å låne opp på boligen din - hvis du eier egen bolig. Snakk med banken om dette. 

Et boliglån er mye billigere enn dyre forbrukslån. Den dyre forbruksgjelden kan refinansieres ved å ha et litt større boliglån. 

Etter denne "oppryddingen" er det viktig å unngå å ta opp nye forbrukslån.

## Boliglån til bil
Skal du kjøpe ny bil, snakk med banken om å utvide boliglånet fremfor å ta et billån. Normalt vil det lønne seg. Da kan du også prute på bilprisen. 

Du bør også forsøke å prute på renten i banken. Sjekk boliglånsrenten i andre banker på finansportalen.no, da kan du skaffe deg bedre argumenter overfor banken.

Tekst forbrukslån

Medlemmer får rabatt på bil og/eller bilfinansiering

## Hvordan bli kvitt smågjeld?

Skylder du penger her og der? Det kan være dyrt å ha smågjeld til kredittkortselskaper eller forbrukslån. Dette koster mer enn den smaker og er lurt å kvitte seg med. Men hvordan?

Dessverre er det ikke så lett å bli kvitt smågjeld dersom det ikke er mulig å få refinansiert den. Imidlertid har mange boliger steget i verdi. Da kan du forsøke å få refinansiert smågjelden ved å kontakte banken der du har boliglånet ditt.

1. Ta kontakt med banken der du har boliglånet. Vis til at boligen er steget i verdi. Og da kan du låne et større beløp på boligen.
2. Kan du låne mer på boligen, bruk dette til å kvitte deg med alle smålån.
3. Får du ikke refinansiert i banken du har boliggjeld i dag, gå til to – tre andre banker og be om et tilbud fra dem. Det er konkurranse mellom bankene og mange banker er ute etter å få nye kunder.
4. Hvis du likevel ikke greier å få refinansiert, forsøk å nedbetale ekstraordinært på den dyre smågjelden. Nedbetal først det lånet som har høyest rente.
5. Ikke ta opp ny forbruks- eller kredittkortgjeld.

HVORDAN BLI KVITT SMÅGJELD?

Forbrukslån og smålån

## Spar penger med pruting
Norge er et dyrt land å leve i. Likevel driver ikke nordmenn særlig med pruting. I sydlige land er pruting helt normalt. 

Det kan være mye å spare dersom du begynner å prute, særlig på dyrere varer:

1. Gjør pruting til en sport. Men godta at du taper en gang iblant.
2. Det beste er å handle midt på dagen når det er få mennesker i butikken. Det er ikke lett å få rabatt når kundene står i kø foran kassaapparatet med bugnende lommebøker.
3. Prut på prisen, ikke diskuter produktet. Du har jo bestemt deg for hva du skal kjøpe.
4. Bruk konkurrentens pris. Kjenn markedet. Sjekk priser på nettet eller over telefon.
5. Kjenn din begrensning. Du skal ikke fornærme selgeren. Hvor mye rabatt du kan forvente avhenger av hva slags produkt du skal kjøpe og hva slags butikk du er i.
6. Å skape en fortrolig stemning er noe av hemmeligheten med pruting. «Kjekkaser» ender ofte opp uten fem øre i avslag.
7. Bestem deg på forhånd. Ikke la deg lokke til dyrere produkter, som er et triks selgere ofte benytter seg av.
8. Starter du prutespillet, må du være forberedt på å tape. I ytterste konsekvens betyr det at du må være forberedt på å gå ut av butikken uten å kjøpe noe. Det er nemlig den eneste trusselen en kjøper har overfor selgeren.

Pruting

Vær forsiktig med å kausjonere for lån andre skal ta opp.  

Kausjon

Forbrukslån kan være en fallgruve med skyhøy rente. La deg aldri friste til å låne på et plastkort. 

Forbrukslån

Det kan være smart å ta med seg bonus og rabatt fra bonuskort. Men ikke la deg styre.

Bank, kort og lån

Juridisk hjelp

Besøksadresse

Postadresse