Pensjonist om noen år?

Pensjon kan virke komplisert, men du trenger ikke ha oversikt over alle reglene selv. Det viktigste er å finne ut hva som gjelder for akkurat deg før du tar viktige valg.

Sjekk hva du får

Pensjonen din kan komme fra flere steder. I tillegg til alderspensjon fra folketrygden kan du ha tjenestepensjon fra arbeidsgiver, AFP og egen pensjonssparing.

Hvor mye du får i pensjon, avhenger blant annet av hva du har tjent og hvor lenge du har vært i arbeid, hvilke pensjonsordninger du har og når du velger å ta ut pensjonen.

På Norsk Pensjon kan du få en samlet oversikt over pensjonsavtalene dine og et anslag på hva du kan forvente å få. På NAVs pensjonssider kan du blant annet beregne alderspensjonen din og se hvordan ulike valg påvirker pensjonen. Det er lurt å undersøke dette i god tid før du bestemmer deg for når du vil ta ut pensjon.

Når vil du ta ut pensjon?

Mange kan ta ut alderspensjon fra folketrygden fra 62 år, dersom de har høy nok pensjonsopptjening. Les om når du kan ta ut pensjon.

Tidspunktet du velger, har imidlertid betydning for utbetalingen. Se derfor på hele økonomien din før du bestemmer deg. Tidlig pensjonering for eksempel ved 62 år kan koste deg mer enn du er klar over.

Sjekk om du har AFP

AFP kan utgjøre en viktig del av pensjonen for dem som har rett til den. Reglene varierer mellom offentlig og privat sektor og etter hvilket år du er født.

Det er viktig å undersøke hvilke regler som gjelder for deg før du for eksempel bytter jobb eller slutter å arbeide. Enkelte valg kan få betydning for retten til AFP, noe som kan ha betydelige økonomiske konsekvenser.

Er du usikker, bør du kontakte pensjonsordningen din eller Nav før du gjør endringer.

Sparing gir flere muligheter

Egen sparing kan gi større økonomisk frihet som pensjonist. Hvor mye du har behov for å spare, avhenger blant annet av hva du forventer å få fra folketrygden, tjenestepensjon og eventuell AFP.

Har du mulighet, kan det være lurt å starte sparingen i god tid. Selv mindre beløp kan vokse over mange år. Hvis du ikke har opparbeidet særlig stor tjenestepensjon hos arbeidsgiver, er det ekstra viktig å spare til egen pensjon, i tillegg til pensjonen du får fra folketrygden, dersom du har mulighet.

Det kan også være fornuftig å redusere gjeld før du blir pensjonist. Lavere gjeld betyr lavere faste utgifter når arbeidsinntekten erstattes av pensjon.

Med egen pensjonssparing kan du også få større mulighet til å gå av med pensjon tidligere, dersom du skulle ønske det. Dessverre er det også noen som opplever å miste jobben før de blir 67 år, og da er det godt å ha noen sparepenger i bakhånd.

Gode råd for sparingen

1. Se pensjon, sparing og gjeld i sammenheng

Før du bestemmer hvor mye du skal spare, bør du skaffe deg oversikt over forventet pensjon, gjeld og hvilke utgifter du regner med å ha som pensjonist.

For noen vil det være viktigst å spare penger. For andre kan nedbetaling av gjeld være et godt alternativ.

2. Tenk gjennom boligsituasjonen

For mange utgjør boligen den største delen av formuen. En nedbetalt eller lavt belånt bolig kan gi større økonomisk trygghet som pensjonist. Du kan velge å selge boligen og kjøpe noe mindre, eller låne opp på boligen og bruke pengene til å leve av.

Noen velger for eksempel å ta et fem års avdragsfritt boliglån som pensjonist. Men da må de også bestemme seg hva de vil gjør etter de fem årene; flytte, eller ta opp enda mer i lån.

Samtidig kan behovene endre seg med alderen. Det kan derfor være nyttig å tenke gjennom om boligen er egnet også på lengre sikt, og hvilke kostnader du vil ha til blant annet lån, vedlikehold og andre boutgifter.

Du kan også velge å selge boligen når du er godt oppi årene. Selv om det generelt er lønnsomt å eie fremfor å leie bolig, kan du likevel velge å leie de siste årene av livet. Da slipper du skatt og vedlikehold på boligen og kan heller sitte med en solid bankbok.

3. Tilpass sparingen

Det er lurt å tilpasse sparingen til hvor lenge det er til du trenger pengene.

Skal du spare i mange år, kan du vanligvis tåle større svingninger enn dersom du skal bruke pengene om kort tid. Fond kan være aktuelt ved langsiktig sparing, og hvis du starter å spare til pensjon tidlig, er det mange som anbefaler å spare i en kombinasjon av obligasjonsfond og aksjefond.

Sett gjerne av et bestemt beløp hver måned til kjøp av slike fond. Hvis du skal spare i mange år, kan du ta noe større risiko med pengene enn om du skulle bruke pengene om få år. Når du nærmer deg pensjonsalder kan du gradvis selge noen av aksjefondsandelene dine og sette pengene i banken på en høyrentekonto. Dermed senker du risikoen for at du taper på eventuelle store fall i aksjemarkedet like før du går av med pensjon.

Hva som passer deg best, avhenger av tidshorisont, økonomi og hvor mye risiko du er komfortabel med.